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《富爸爸，窮爸爸》是一本可以啟發到理財觀念和金錢觀念的一本書，是入門理財的啟蒙書之一。作者是日裔美國人羅勃特‧T‧清崎，書本是講述作者從小在兩個爸爸，一個是富爸爸，一個是窮爸爸的教導下所產生對財務和教育的觀念。我們可以從作者小時候到長大後自己出社會工作和創業，到現在進行財務教育的故事，學習到一些金錢的觀念。這本書全球銷售逾4千萬冊，暢銷的書總有他暢銷的理由，不管是書中所闡述的故事和觀念，還是背後的銷售系統和對市場的了解。這篇文章將與你分享我在書中學到的重點。

為什麼會選擇閱讀這本書？

這是我至今的第一本理財書籍。為什麼非要它是第一本呢？其實沒有什麼理由，就因為我只知道它。知道這本書的存在已經了兩年，可是兩年以來都沒有打算要看。直到今年離職後，沉澱了一段時間，發現自己好像有那個必須學習理財觀念。書中有一句是「經濟頭腦是在解決我們經濟問題的過程中鍛鍊出來的」。有沒有鍛鍊出來經濟頭腦我是不太清楚，因為才在一個剛開始學習的階段，可是我認同這一句的原因是，自己的確是因為有了想要解決生活問題的心，和想要正視自己一直以來關於理財的心態，才會產生翻開這本書的想法。

重點一：一般人和富人的差別

在這本書中，最讓我深刻就是一般人和富人的差距。一般人和富人在財富上的差距愈拉愈遠，原因是對於一件事情的想法居然大大的影響了其行為和結果。看看以下這個列表，大概可以分得出自己是屬於作者講的哪一類人。

	一般人(窮人和中產)	富人
心態篇	我負擔不起	我怎樣才負擔得起？
	稅收是照顧不幸的人	稅收是懲勤獎懶
	努力學習是為了將來有好工作	努力學習是為了讓錢為自己工作
	工作是為了更好的收入	工作不止為了收入，還可以學習思維模式、技能、商業洞見等等有價值的東西
	有孩子之後就會不富有，因為支出很高	有孩子支出會很高，所以必須要富有
	房子是投資和資產	房子是負債
行動篇	不冒險，要安全	管理風險
	期初支付	期末支付
	福利、加薪、退休政策	完全的經濟自立
	存錢，量入為出	投資，錢生錢
	準備好履歷表，找好工作	事業規劃和財務規劃
	重視開支，發薪後/存錢後購買奢侈品	重視投資，利用投資產生的被動收入購買奢侈品

重點二：資產與負債

資產與負債的差別讓我感覺到財務知識是多麼的重要。作者定義「資產」就是能把錢放進口袋裡的東西，而「負債」就是把錢從你口袋取走的東西」。富人買入資產，中產買入以為是資產的負債，窮人只有支出。懂得這個概念，就足以明白為什麼我們需要正視自己的財務狀況和金錢觀。

把這三類人的現金流向圖畫了出來，一目了然：

從上面的圖看得出來，窮人的現金流是量入為出，有收入就用於日常開支，沒有太多的錢用於投資。

中產的現金流就是收入用於支出和負債。但也因為承擔著大量債務，懼怕承受沒有錢的風險，所以他們可能會有一些安全的投資，可是投資產生的收入遠比債務要少。

富人的現金流則是資產項目產生的收入可以彌補支出，並且可以用剩下的收入再進行投資，所以就是以金錢再生金錢。

作者定義了8樣真正的資產：
1. 不需要自己勞力而正常運作的業務：需要自己一直在場才能運作的業務是職業，不是事業
2. 股票
3. 債券
4. 共同基金
5. 產生收入的房地產
6. 票據
7. 專利權
8. 任何有價值，流通性高，可以產生收入/價值的事物：比如是虛擬貨幣

重點三：傳統家庭觀念+傳統教育制度=封閉了自己的心

我們不清楚努力工作是為了什麼，金錢在不知不覺中就變成了我們的主人。唸書為了工作、工作為了金錢、金錢用於存錢和支出。這是我們從小到大都會悟到的一個觀念，殊不知我們那顆會理財的心就有可能被封閉起來了。

日常生活中，我們可能會把薪金的一大部份都用在支付衣食住行，各種大大小小的開支上，也可能會留下一部分去儲蓄或進行投資。為了要支付更高的開支或提高生活水平，比如是買房屋、繳信用卡費用、結婚生子等等，我們就會想要加薪、要求更厚的福利。要是和自己預想的不一樣，就會覺得很不公平。我們都這麼努力，為什麼只有那麼少漲幅的工資？我們到底在為誰工作？

單純努力工作的結果：
為別人工作：使別人致富
為政府工作：使政府稅收增加
為銀行工作：償還各種我們以為是資產的負債

我們會產生對金錢的匱乏感。恐懼沒錢，因此我們才想更努力工作，要升職加薪加福利。可是一直努力工作不會消耗到這種失去的恐懼，因為生活的費用就是會愈調愈高。不只一般大眾想要提高收入，每個行業的人為了要提高自己的收入，也會想推高價格，降低成本，從而轉嫁到我們身上。我們生活費用提高了，為了要支付這些費用，就需要更高的收入。要是失去了工作，就失去了金錢，無法應付生活開銷。看到這裡，有沒有發現這是一個惡性循環？ 為了錢，我們可能要一直工作，支出、存錢，然後工作直到退休。萬一遇到嚴重的財務問題時，例如家庭、自己身體出現問題，就可能無法解決。

重點四：教育比金錢更有價值

教育無疑是增加自己的知識和建立正面學習態度，比金錢更重要。而財務的教育則是能提高我們的財商，從而提升財富。

財商是由4項組成：
財務知識：指讀懂財務報表、辨別業務的優勢和弱勢、理解數字的能力。
投資：錢生錢的科學
了解市場：供求與需求
法律：有效幫助企業和實現爆炸性增長

而財富的定義是支持一個人生存多長時間的能力，就是指財務生存能力。你的錢可以留存多久？你的錢正在為你掙多少錢？而現金流就是錢正在向哪裡流，是為自己增加資產還是流向負債。

我們大多數人的目標以是依賴工資為我們取得資產，可是我們總是在支付別人，支付帳單、信用卡、稅項、貸款等等，最後才是我們自己。因為我們怕不準時繳費的話會違法、會產生更大的利息和服務費、別人會催自己等等。我們就可能成為金錢的奴隸，一直跟自己說我不夠錢，我要繼續工作。但其實增加自己的財務知識，是有助我們分別清楚自己的錢正被拿來做什麼事情，學習到如何去管理他們。

可是，我們有好多原因不去學習，
「我害怕這樣會讓我損失更多錢」：富人也好，一般人也好，都會害怕失敗，但分別是在於如何處理心態問題。一般在學校和家庭裡都是塑造出錯誤是壞事，做錯事是不被鼓勵，甚至會受到懲罰。我們都太害怕失去，所以使我們保守起來，做法要安全一點。因此，我們避開了失敗，同時也避開了成功。
「我不夠聰明」：人往往是依靠勇氣，而不是聰明才智去領先其他人。勇氣、魄力、堅強等等的根本原因，會決定了我們的未來。
「太麻煩了，不想學」：如果工作只是為了金錢，而沒有了其他價值，例如是技能、人事管理的技巧等等，就會只是日復一日的工作，然後把辛苦賺來的錢一直用在支付別人。
「我只想做自己感興趣的事」：人生不只為了錢是非常的對，不過錢不是單純是錢而已，是為了可以做出更多選擇。我們會去練身體，有的時候是因為喜歡運動，有的時候是為了身體健康，有的時候是為了體型更好。但不可以否定的是，如果我們有更好的身體，就可以做更多自己想做的事。那財務健康也是一樣嘍。

我們都有害怕和覺得麻煩而不想去做的事情，作者鼓勵我們只要通過這關，花時間去提高我們的財務知識，以後的事情都好辦了。

閱後感

在《富爸爸，窮爸爸》裡，作者是毫無保留而且有信心的告訴我們每個人都有機會獲得巨大的財富。不管這是不是會為自己帶來財富，但起碼這本書是改變了一些財務心態。錢不是最重要的事，學歷、家庭、愛情、友情等等都很重要，不過有些事情和目標都需要金錢才能夠有辦法達成，所以我們很難忽視金錢的重要性。

學會了對金錢、對資產和負債的概念，我們更能夠審視自己現在在哪一個階段裡，我們到底可以怎樣改變？我害怕作出改變，覺得一件事很容易失敗，但心裡又常常想著僥倖。更覺得金錢不是我的，我卻要為它燃燒生命。但在看了這本書後，發現自己原來在開支與收入上也存在作者講的問題，有收入後就是先支付各種費用，最後才回到自己身上，有時候甚至回不到自己身上。覺得投資應該是重要的，可是感覺太麻煩，不想要學，重點是怕失敗，所以就顯得很沒有所謂又很無知，卻時時在埋怨沒有錢。這種負面情緒可以一直纏繞著自己，變成惡性循環。感謝有遇到這本書和感謝裸辭，好像有那麼一點點踏出去，沒有那麼困著自己不走了。

這次的分享就到這邊，不過後續也會再寫一些文章，有關於這本書探討人無法累積財富的原因，和我們實際可以做的行動。